Как разделить ипотечный долг при разводе?

Очень жаль, но не все молодые семьи живут гармонично и счастливо, количество разводов в нашей стране остается достаточно большим. Каждый человек по разному переживает развод: кто-то расстраивается, кто-то радуется освобождению, кто-то страдает. А многие семьи при разводе просто не знают, как быть с ипотечным кредитом, который они оформили еще при совместной жизни. Варианты решения этой проблемы имеются, причем, их несколько.

Первый вариант – по справедливости и пропорционально долям

Супруги, расторгнувшие свой брак, в равной степени несут ответственность перед банковским учреждением. Они даже после развода остаются созаемщиками и несут либо равную ответственность, либо ответственность пропорционально полученной доли жилого имущества. Как правило, солидарная ответственность по ипотеке бывает неудобной для какой-то одной из сторон при оформлении кредитного договора. Например, муж может иметь высокооплачиваемую работу, которая позволит ему быстро расплатиться с банковским долгом, а жена может не работать или получать небольшую заработную плату, которая не позволит расплачиваться по долгам. Поэтому для решения вопроса по разделу обязательств, супругам придется договариваться самостоятельно, либо решать эту проблему в суде. Согласно общим правилам, долг будет поделен пропорционально присужденной доли в общем имуществе.

Второй вариант – выплачивать самостоятельно

Если один из супругов отказывается выплачивать задолженность по ипотечному кредитованию, то это может сделать вторая сторона. То есть бывший муж или жена могут взять все обязательства по выплатам на себя. После погашения задолженности, отказавшийся супруг получает компенсацию, которая равна половине ранее выплаченного долга, но жилая недвижимость останется в собственности у того супруга, который выплачивал задолженность по ипотеке. В этом случае все понятно только в том случае, если супруги добровольно заключили соглашение, а один из них сам взял все обязательства по выплатам на себя. Если один из бывших супругов без письменного согласия второго выплатит всю задолженность, то он не станет полноправным владельцем квартиры. В этом случае он может только лишь требовать возмещение ему половину оплаченной суммы.

Все действия, направленные на перевод обязательств по выплатам на одного из супружеской пары должны осуществляться с согласия трех сторон — кредитной организации и бывших супругов. Если согласие будет достигнуто, то в договор вносятся соответствующие изменения, подписываются соглашения, будет оформлена закладная, так как прежнюю закладную аннулируют.

Третий вариант – продажа жилой недвижимости

Бывает так, что расставаясь, супруги делят все нажитое имущество и не желают оставаться созаемщиками по ипотечному договору. В этом случае выход только один – продажа жилого имущества и возврат денежных средств банковскому учреждению. Однако супруги должны знать, что их недвижимость находится в залоге у кредитной организации, поэтому осуществлять продажу можно будет только с ее разрешения. Чаще всего это происходит с помощью риелторов, которые являются партнерами банка, а расчет будет производиться через ячейку этого же банковского учреждения. Ту денежную сумму, которая останется после продажи, супруги разделят между собой.

Рекомендации

Любой юрист скажет, что при разводе, супругам гораздо выгоднее договорится между собой, как и кому оплачивать ипотечный заем. Уже в самом крайнем случае можно обратиться в банк с просьбой о продаже жилого имущества. Если бывшие супруги прекратят выплачивать задолженность или нарушат ипотечный договор, то это обязательно приведет к потере квартиры без права на ее возврат. Даже ранее выплаченные денежные средства банк не вернет.