Рассчитываем проценты по кредитному займу.

Практически каждый человек обращался в банк и брал ссуду на приобретение необходимых вещей. Это вполне понятно, так как гораздо удобнее обратиться в банковское учреждение, чем просить помощи у родственников или друзей. Большинство потенциальных клиентов стараются заранее подготовиться к посещению банков, ведь узнав все самое необходимое о кредитах, можно самостоятельно понять, в каком финансовом учреждении выгоднее кредитные условия и как рассчитываются проценты по кредитам.

Многие банковские учреждения оформляют займы, где выплаты являются аннуитетными, то есть ежемесячные платежи в графике выплат составляют одну сумму. Такой ежемесячный платеж состоит из денежной суммы основной задолженности и кредитных процентов. Бывает, что банки включают сюда еще и ежемесячные комиссии. Некоторые из них применяют дифференцированные платежи, в этом случае сумма ежемесячных выплат будет постепенно уменьшаться.

Рассчитываем проценты по кредиту.

В любых аннуитетных платежах имеется аннуитетный коэффициент. Именно от него будет зависеть все параметры кредитного займа. Для расчета этого коэффициента применяют специальную формулу:

АК (аннуитетный коэффициент) = Коэффициент процентной ставки (КП) *(1 +КП) N(срок выплаты кредита в месяцах) / ((1+КП) N-1).

Коэффициент процентной ставки рассчитывается по следующей формуле:

КС= Годовая процентная ставка (зависит от банка) /1200

Если использовать эти формулы, то можно легко высчитать ту сумму, которую клиент будет выплачивать банковскому учреждению ежемесячно.

Сумма ежемесячного платежа = Сумма кредита *Аннуитетный коэффициент

Теперь можно и посчитать общую сумму задолженности, то есть ту сумму, которую придется отдавать банковскому учреждению за весь период кредитования:

Общая стоимость кредитного займа = Срок кредита (в месяцах) *Сумма ежемесячного платежа
Можно высчитать и общий размер переплаты по кредитному займу:
Общая переплата = Общая сумма кредитных платежей – Сумма займа

Исходя из этих подсчетов, можно прикинуть, какой кредит будет выгоднее для вашего семейного бюджета, ведь теперь вы знаете, как будут исчисляться проценты по кредитному займу.

Что такое эффективная процентная ставка?

Необходимо отметить еще один довольно важный момент в кредитовании. Вы должны понимать, что именно имеется в виду под понятием «процент по кредиту». Банковское учреждение может предложить еще один вариант – эффективная процентная ставка. Такая ставка будет включать в себя все основные переплаты по займу и еще годовую ставку. Именно это исчисление гораздо более применимо в практике, нежели привычная годовая ставка по кредиту.

Что такое годовой процент? На сегодняшний день существуют два вида процентов – сложный и простой. Простые проценты будут начисляться на изначальную сумму займа, а сложные начислят на уже нарошенную кредитную сумму и прибавят все прошлые начисления. Годовой процент относится к сложным процентам, он не рассчитывается по начальной сумме кредита. Проценты будут начисляться на остатки основной задолженности, а само начисление можно назвать аннуитетным.

Не стоит бояться попросить сотрудника банка показать примерный график, по которому будут производиться платежи. Тем более что теперь вы сможете сравнить всю сумму переплаты с собственными расчетами. Только не стоит забывать, что к общей сумме кредитного займа прибавится сумма страхований и дополнительных комиссий, которые банк непременно с вас возьмет.