Что такое принципы кредитных договоров?

В экономической сфере кредитные отношения всегда обладают основными принципами, они позволяют эффективно функционировать кредитным финансовым институтам. Наряду с другими элементами основные принципы раскрывают сущность самого кредита. Можно с полной уверенностью говорить, что такими принципами являются: платность, срочность, возвратность, целевое направление, обеспечение, поручительство.

Возвратность кредита – это необходимость своевременно возвратить средства кредитору, после того, как они были использованы на нужды заемщика. Заемщик не должен распоряжаться такими средствами, словно своим собственным капиталом. Он будет обязан возвращать потраченную сумму займа путем перечислений необходимых и рассчитанных денежных средств на счет кредиторов. Это обеспечит ему возможность далее продолжать свою коммерческую или производственную деятельность.

Срочность кредита – это необходимость заемщику вернуть денежные средства в точно установленный срок. Он не может это сделать по своему усмотрению и платить тогда, когда захочет. Если заемщик нарушает сроки платежей, то кредитор имеет полное право применить к нему штрафные санкции, увеличить взимаемые проценты. Если просрочка по платежу или срок возврата долга составит больше, чем три месяца, то кредитное учреждение может предъявить свои требования в суде.

Платность кредита — это необходимая оплата заемщиком права, которое ему предоставил банк в использовании денежных кредитных ресурсов. Экономическая суть платы — это фактическое распределение полученных доходных средств при использовании займа между кредитором и заемщиком.

Платность ссуды выступает в качестве ссудных процентов, которые могут выполнять следующие важные функции:

1. Перераспределение части прибылей физических и юридических лиц.
2. Регулирование обращения и производства, которое осуществляется путем перераспределения кредитного ресурса на межотраслевых, межсферных, межтерриториальных или межгосударственных уровнях.
3. Антиинфляционная защита денежного капитала в кризисный период.

Можно отметить, что кредитные истории насчитывают множество примеров беспроцентных займов, например, личные ссуды, хорошо знакомым людям или родственникам, международные ссуды, которые предоставляются дружескому государству. Хотя надо отметить, что кредит без процентов – это довольно редкое экономическое явление.

Обеспеченность кредита – это защита денежных интересов кредитного учреждения от возможных нарушений заемщиком, которые оговорены в договоре. На практике обеспечением может выступать любая недвижимость, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги.

Целевая направленность кредита характерна для большинства кредитных отношений, она используется для целевого использования заемных средств. Помимо этого, к кредитным отношениям применимо еще и такое понятие, как дифференцированность. В этом случае кредиторы разделяют всех заемщиков, исходя из своих интересов, в зависимости от использования ссуды или от обеспеченности займа.