Где взять первоначальный взнос для ипотечного кредита?

Каждый, кто задумывается о покупке жилья в ипотеку, сталкивается с таким явлением как первоначальный взнос. И средства, которые предстоит собрать на него, порой кажутся более непосильной ношей, чем те, что нужно будет выплачивать по кредитным обязательствам.

Как же собрать требуемую сумму для первоначального взноса? Первым делом необходимо знать, какую сумму затребует банк в качестве этого платежа. Обычно это составляет от 10% до 40%. Так, если покупаемое жилье будет стоить 3 млн. рублей, то предстоит внести порядка 300 тыс. рублей, если взнос составляет 10%, и 1 млн 200 тыс., если 40%. Первая сумма вроде бы не является слишком уж неподъемной, худо-бедно, но есть шанс ее собрать, а вот сумма в 1 млн. 200 тыс. – может ввести в ступор любого заемщика.

Вопрос о том, чтобы взять кредит и на первоначальный взнос тоже, лучше отмести сразу как совершенно абсурдный. Потянуть сразу два кредита вряд ли будет под силу, потому что в таком случае будет просто невоможно жить на жалкие крохи, остающиеся после всех требуемых выплат. К тому же с учетом нестабильности экономики, с трудом пытающейся восстановиться после кризиса, необходимо иметь в виду и такие риски, как возможная потеря работы. К тому же в жизни всякое случается и кроме утраты рабочего места.

Таким образом единственный целесообразный выход из этой ситуации – накопить требуемую сумму. Сколько потребуется собирать на первоначальный взнос, зависит от доходов. Обычно речь идет о сроке от одного года до трех лет. Доход ведь может как возрастать, так и падать, собирать может и один человек, и семья.

Специалисты по финансовому планированию советуют при накоплении каждый месяц откладывать сумму, равную вашим будущим ежемесячным выплатам по ипотеке. Допускаются незначительные колебания на тысячу-другую в разные стороны. Таким образом можно будет сделать для себя выводы, посильной ли для вас будет ноша под названием «ипотека». Пусть это будет такой своеобразный тренинг грядущих испытаний и по формированию бюджета, и по дисциплинированности ваших обязательств. Ведь вам придется от многого отказаться и постоянно контролировать расходы.

Еще один немаловажный вопрос, как и где хранить накапливаемую сумму. Большинство предпочитают держать денежные накопления дома, не доверяя банкам. Однако сумма будет постоянно расти, и если держать дома 20-30 тысяч рублей в общем-то не страшно, то за судьбу хранимых дома 100 тысяч вы будете постоянно переживать. Никто не застрахован ни от криминальных происшествий вроде ограблений либо катаклизмов типа пожара, потопа. Да и инфляция в свете нестабильной экономики – тоже малоприятная вещь.

В этом случае целесообразно прислушаться к советам финансистов – открыть счет в банке и перечислять каждый месяц на него нужную сумму. Так можно убить сразу двух зайцев: и избавиться от переживаний по поводу безопасности денег, и не поддаться искушению тянуть из откладываемых денег мелкие суммы на какие-нибудь прихоти. К тому же начисляемые проценты, пусть и небольшие, могут стать хорошим подспорьем в накоплении первоначального взноса, приближая заветную мечту о собственном жилье.

Банк, которому вы собираетесь доверить на хранение свои деньги, должен вызывать доверие, а также входить в ССВ (систему страхования вкладов). Таким образом в случае каких-то проблем банка вы всегда гарантированно получите назад свои сбережения. По закону ваш вклад будет застрахован в случае, если его итоговая сумма не будет больше 700 тыс. рублей (итоговая – сумма со всеми процентами, причитающаяся после окончания срока вклада).