Плюсы страхования по ипотеке.

В июле 2010 года Агентством ипотечного жилищного кредитования было принято решение внести изменения в Стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов). Эти нововведения касались страхования ипотечных обязательств. Как показала практика, изменения позволили не только обезопасить банки от различных рисков, но и дали возможность заемщикам, заключившим необходимый страховой договор, брать кредиты с первоначальным взносом в 10% и процентной ставкой по ним в размере 11-11,5% годовых.

Раньше такое было практически невозможно. Кредитов с первоначальным платежом в 10% можно было насчитать единицы. К тому же процентная ставка по ним была выше на 3-4%, чем ставка в займах с 30%-ым первоначальным взносом. Это объяснялось тем, что чем больше была часть заемных средств и меньше — средств заемщика, тем больше был риск, что в случае реализации залогового жилья банк мог просто не вернуть себе выданный кредит в полном объеме.

С новыми же условиями кредитования при заключении договора на страхование своих обязательств заемщик может получить кредит с невысоким первоначальным платежом (в 10%). Ведь при оформлении страховки персональной ответственности заемщика в случае невыплат по кредиту банк получит свой займ из денег, выплаченных по ней. Таким образом, банк ничем не рискует, а значит ему нет смысла ни увеличивать первый взнос, ни подымать процентную ставку (при наличии страховки она будет составлять 11,5% годовых при приобретении первичного жилья, и 12,5% — вторичного), чтобы обезопасить себя. Выгода и самой кредитной организации, и клиенту, получающему кредит.

Обычно банк-кредитор предоставляет заемщику список «своих» страховых компаний-партнеров, иногда это даже является непременным условием при подписании договора на выдачу кредита. Но клиент может настоять на заключении договора с другим страховщиком, особенно, если он уже страховался в другой компании.

В целом, схема получения ипотечного кредита теперь будет такой: оформление и подписание кредитного договора – страхование и выплаты страховой премии – выдача кредита.

Все суммы на страхование всевозможных рисков подбираются индивидуально для каждого клиента. Так, страхование жилища равно 0,3-0,5% от суммы страховки и учитывает общее тех.состояние жилья. Страхование жизни и трудоспособности клиента — 0,3-1,5% в зависимости от его возраста, здоровья и специфики трудовой деятельности. Страхование титула — 0,2-0,7%. Средний расход в год на страхование составляет для заемщика 1-1,5% от остатка по кредиту.