Получение кредита наличными: плюсы и минусы.

В сфере кредитования начало года ознаменовалось значительным расширением деятельности кредитных организаций. Разработка новых кредитных программ, массовая агитационная деятельность, всяческие вспомогательные процедуры для заемщиков кризисного и посткризисного периода были направлены на то, чтобы частично облегчить условия существующих клиентов и увеличить интерес населения к процедуре получения кредитов.

Наибольшее внимание потенциального клиента финансовые организации попытались привлечь к процедуре получения кредита наличными. Данный кредит является наиболее актуальным в условиях, образовавшихся в период после кризиса, так как большинство россиян воспринимают стабилизацию экономического положения как сигнал к новым приобретениям, для чего готовы воспользоваться предлагаемыми услугами кредитования. Таким образом, работники сферы кредитования удовлетворяют не только свои интересы, но и интересы потребителей, готовых возложить на себя кредитные обязательства в обмен на удовлетворение своих финансовых потребностей.

Несмотря на увеличение потребительского спроса на кредиты наличными, нельзя сказать, что основная работа кредитных организаций была направлена на облегчение условий заемщика: процентные ставки остаются такими же высокими, как до кризиса. Не предусматривается и падение процентных ставок в будущем: средняя их величина составляет от 19 до 27%.

Деятельность по привлечению потребителей была направлена на обеспечение условий по выдаче кредитов наличными без предоставления залога, без поручительства. Также сократилось время на рассмотрение заявок и оформление кредита, и уменьшилось количество требуемых документов. Именно оптимизация условий для займа привела к сорокапроцентному притоку заемщиков.

Но то, что делает кредиты более облегченными, повышает риск банков на увеличение просроченных задолженностей. По мере того, как возрастает число заемщиков по данному виду кредита, увеличивается и процент просрочки выплат, и кредитные организации вынуждены перестраховываться. Недопустимость снижения процентных выплат является одним из видов перестраховки банка, что в свою очередь, приводит к росту просроченных кредитных историй: пользователи, необъективно оценивая собственные возможности, берут на себя кредитные обязательства, которые оказываются впоследствии им не по силам ввиду слишком высоких ставок. Отсутствие жестких условий (утраты заложенного имущества и проч.) лишает их мотивации для срочного погашения кредитной задолженности, что приводит к просрочке платежей.

Таким образом, получение кредита наличными, наиболее оптимальное для обеих сторон возможно, если клиент будет объективно оценивать собственные возможности выплат. Для этого ему следует обладать максимально прозрачными данными о процентных ставках, чтобы калькулировать ежемесячные расходы и оценивать реальную картину выплат по кредиту. В этом случае возможно уменьшение количества клиентов, которое компенсируется их качеством, так как при таком положении дел клиентская база будет пополняться добросовестными заемщиками.