Ипотечный кредит-договор: опасности и препятствия.

Многие граждане России сталкиваются с проблемой приобретения собственной жилой площади или улучшения условий проживания. Люди, которые имеют среднестатистические доходы, могут воспользоваться национальной правительственной программой: «Комфортное и доступное жилье».
Насколько же просто взять в банке ипотечный кредит, и какие опасности могут подстерегать граждан при заключении ипотечного кредит-договора? Именно это мы и попробуем выяснить.

При получении ипотеки вы можете столкнуться со следующими препятствиями:

Обязательный первоначальный платеж, который обычно колеблется в пределах от 5 до 20% от цены покупаемого жилья. Конечно, существуют такие банки, которые могут предложить ипотечные программы без первоначального платежа, но, оформление кредита на этих условиях обойдется человеку значительно дороже. Процент годовой ставки по такому договору составляет от 20 до 40%. И в довершение всего, выдают такой кредит значительно дольше, по сравнению с кредитом, где первоначальный взнос является обязательным.

Финансовое состояние кредитозаемщика (уровень дохода гражданина до заключения ипотечного договора). Практически все банки для выдачи кредита требуют предоставления справки о доходах формы 2-НДФЛ. Если гражданин получает «белую» зарплату, то для него это не составит проблемы, в остальных же случаях наиболее вероятным является то, что банк откажет в выдаче кредита.

Отягощение кредитозаемщика на момент оформления ипотечного договора. Наличие иждивенцев (не работающий муж или жена, пожилые родители, несовершеннолетние дети), не погашенные кредиты, задолженности по штрафам или каким-либо другим выплатам. Любая из перечисленных проблем, может привести к отказу со стороны банка.

Кредитная история. Негативные моменты в кредитной истории, просроченный взнос по любому кредиту, даже если это было не предумышленно, может послужить причиной для отказа в выдаче кредита на жилье.

Если банк дал согласие на выдачу кредита, следующим этапом является заключение ипотечного договора. Подписывая ипотечный договор, следует очень внимательно ознакомиться с его условиями. Обратить внимание на условия выдачи кредита, варианты его погашения, штрафные санкции, особые условия, переход права собственности, проценты по кредиту. Если для некоторых граждан получение ипотечного кредита не составит никаких проблем, то условия его погашения следует изучить более внимательно. Нельзя упускать из виду сноски, которые расположены в конце страниц и напечатаны мелким шрифтом. Как правило, банки используют мелкий шрифт для указания деликатных для заемщика, но, выгодных для банка, условий.

Также банк потребует от заказчика страховку на приобретенное жилье и его жизнь. В том случае, если с заемщиком что-либо случится, страховая компания вернет банку необходимую сумму. Такая страховка будет составлять от 0,7% до 2,0% от цены жилья. Банк страхует следующие варианты риска: утрату трудоспособности или жизни заемщика, потерю права на жилье, физическую потерю жилья.

Внимательный подбор документов и изучение кредитного договора является залогом успешного получения и возврата кредита. Следует помнить о том, что вернуть кредит намного сложнее, чем взять его.