Выплаты по кредиту представлены, как правило, двумя составляющими: ставкой по процентам и комиссионным вознаграждением. В основном при выдаче потребительских кредитов банками берется сбор в размере от 0,5 до нескольких процентов. Также у заемщика дополнительно возникают расходы, касающиеся ежемесячного сбора, так называемого ссудного счета. Нужно обязательно уточнить и варианты погашения кредита: ведь порой это можно делать, лишь используя терминалы определенной сети, отделения почты либо другие заведения, тоже взимающие комиссию за любой денежный перевод. В итоге, такой длинный «кредитный» путь способствует удорожанию самого кредита.

Чтобы защитить должным образом заемщиков, законодатели создали более жесткие условия в плане предоставления банками кредитов. До момента официального оформления договора они в обязательном порядке должны ознакомить заемщика с графиком выплат по кредиту с учетом всех процентов, комиссий, сборов и других растрат. Гражданин должен знать общую сумму, необходимую для погашения, и эффективную ставку — процентный кредитный расчет, включающий все сборы и тарифы. Ознакомившись с этими данными, заемщик реально должен взвесить все «за» и «против» относительно желаемого кредита и либо согласиться и подписать договор, либо от него отказаться.

Не последний фактор при выборе банка — это периодичность платежей и удобные варианты погашения. Ведь может так случиться, что кредит, полученный в банке Москвы на потребительские нужды, необходимо будет выплачивать лишь в самой столице, а заемщик же может проживать где угодно, даже на Крайнем Севере. В этом случае не обойтись без агентов (к примеру, почты или др.), которым придется пожертвовать комиссионными, не учтенными при полном расчете стоимости этого потребительского кредита и не обозначенными в специальном графике. Уточните также техническую сторону выплаты денежных средств по кредиту – как правильно провести данный процесс. Бывает, что крупные банки за внесение денег в кассы их соответствующих отделений, берут определенную комиссию, сумма которой колеблется от расположения офиса (центр, естественно, дороже, окраины — дешевле).

До того, как вами будет подписана заявка на потребительский кредит, определитесь с остальными тонкостями выплат. Иногда даже самый рьяный и ответственный заемщик становится должником, так как банк засчитывает всякий платеж уплаченным тогда, когда он окажется на счету. В свою очередь, перевод денег по почте для погашения может задержаться, поэтому его следует совершать с временным запасом.

Конечно же, каждый серьезно воспринимающий свои обязанности заемщик уверен, что выплаты он будет осуществлять вовремя. Однако есть обстоятельства (болезнь, увольнение с работы, различные неприятности у близких людей), приводящие к тому, что любой, даже четко спланированный бюджет расходится по сторонам, и средств на погашение кредита не остается.

В связи с этим стоит тщательно разобраться с грозящей ответственностью в случае просрочки возврата данного банковского кредита. Самый лучший вариант — если при несвоевременном внесении текущего платежа берется процент (неустойка), зависящий от суммы и просроченного периода, он может быть даже выше ставки по выданному поребительскому кредиту. Такое решение вопроса порой хорошо стимулирует заемщика для более быстрого погашения просрочки. Некоторые банки вводят штраф или неустойку: за первую просрочку, допустим, 500 руб., вторую — тысяча! И взыскивается подобный фиксируемый штраф даже тогда, когда небольшая сумма была передана в банк на сутки позже по вине той же почты, к примеру.