Многие семьи в нашей стране испытывают нужду в жилье. И только небольшая часть может приобрести квартиру без помощи заемных средств. Остальным же приходится обращаться в банк, рассчитывая на получение потребительского или ипотечного кредита. Размер максимального потребительского кредита, который выдается на небольшой срок, значительно меньше рыночной оценки квартиры. Конечно, такой кредит больше подходит людям, имеющим значительную сумму денег, которая необходима для покупки недвижимости. Для покупки жилплощади существует ипотечное кредитование. Этот кредит выдается банками на приобретение жилья в новостройках, а также загородных домах и дачах.

С какими же трудностями может столкнуться человек, который решил воспользоваться ипотечным кредитом?

Сразу же могут возникнуть проблемы при получении кредита. Сначала заемщик должен убедить банк в полной своей платежеспособности. И никакие тяжелые жилищные условия заемщика не смогут изменить решения банка о выдаче кредита. Покупатель, приобретая недвижимость по ипотечному кредиту, будет являться ее собственником, но при этом банку переходит жилплощадь в качестве залога, пока займ не будет полностью закрыт. Если же заемщик не сможет погасить кредит в срок, то банк вправе реализовать залоговое жилье, тем самым, возвратив себе средства. При этом заемщику банк покупает другое жилье на оставшуюся сумму. Несомненно, что ту часть денег, которая была использована на оплату процентов, заемщик теряет.

Как правило, до середины срока кредита, основную долю ежемесячного платежа составляют проценты, и лишь небольшая часть идет на погашение займа.

Покупка недвижимости в новостройках осуществляется по другой схеме предоставления кредита, так как банк не может принять недостроенную квартиру в качестве залога. Тем не менее, это не означает, что получение кредита на приобретение жилья труднее. В этом случае заключается договор между заемщиком и застройщиком, затем заемщик получает кредит, или в качестве залога банку передается другое жилье, которое имеется у него.

В последнее время процентные ставки немного снижаются. В настоящее время заем можно получить под 10-13 % годовых, не так как пару лет назад, при тарифах в 15-17 % годовых. Ставки по рублевым кредитам выше на 2-3 процента, чем по долларовым. От размера дохода заемщика, процентная ставка тоже может изменяться. Чем он выше – тем меньше будет сумма переплаты за недвижимость, купленную в кредит.

Используя ипотечный кредит при покупке недвижимости, часть суммы заемщик обязан заплатить самостоятельно. В зависимости от цены жилья, первоначальный взнос во всех банках колеблется от 5 до 50 процентов. Чаще всего встречается цифра 10-30 %. Первоначальный взнос будет гарантией того, что при дефолте по кредиту, банк сможет продать заложенную недвижимость по стоимости не меньше ценности самого кредита.