Кредит Информ Бюро

На военную ипотеку для обеспечения жильем военнослужащих армии, а так же флота Российской Федерации в рамках трехлетнего бюджета запланировано направить более 174 миллиардов рублей, сообщил Виктор Озеров председатель комитета Совета Федерации по безопасности и обороне. Для дальнейшей успешной реализации федерального закона 117 «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» общесуммарные расходы на период трех лет составят в объеме почти 175 миллиардов рублей. В наступившем году на такие цели будет израсходовано практически 42 миллиарда рублей, в 2013 году без малого 60 миллимардов рублей и в 2014 году практически 74 миллиарда рублей, как утверждает Виктор Озеров.

Он же отмечает, что в прошедшем году на военное ипотечное кредитование было израсходовано 29 миллиардов рублей. При этом, по факту в наступившем году затраты на накопительно – ипотечную систему разработанную для военнослужащих будут увеличены на 30 процентов, как уточняет сенатор. Виктор Озеров отметил, что величина накопительного взноса на одного участника военной ипотеки в этом году предусмотрена в сумме 205 тысяч рублей. Об этом же сообщает «Интерфакс».

В.Озеров напоминает, что военная ипотека начала действовать в Вооруженных силах Российской Федерации с 1 января 2005 года. Став полноправным участником военного ипотечного кредитования, офицер получает персональный накопительный счет, впоследствии на который государство ежегодно переводит определенную установленную сумму.

По истечении трех лет военнослужащий может использовать эти денежные средства как целевой жилищный заем на первоначальный взнос для покупки жилья в ипотеку.

Сбербанк Российской Федерации с декабря прошлого года значительно увеличил ставки кредитования по жилищным продуктам «Гараж», а так же «Строительство жилого дома» менее чем на один процент годовых в рублях.

Сегодня по программе «Гараж» процентные ставки кредитования в рублях составят от 10 до 15 процентов, а по продукту «Строительство жилого дома» – от 11 до 15 процентов. Несмотря на заметное повышение, процентные ставки по данным продуктам, остаются одним из самых лучших предложений на рынке ипотечного кредитования, говорится в пресс-релизе Центрального аппарата Сбербанка России.

По основным продуктам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» процентные ставки сохраняются без изменений, что составляет от 9 процентов годовых в российских рублях и от 8 процентов годовых в валюте.

С середины декабря минувшего года в Сбербанке начал действовать новый ипотечный продукт под названием «Военная ипотека», который разработан в рамках участия этого банка в программе по жилищному обеспечению военнослужащих России доступным и комфортным жильем. Ипотечные кредиты по «Военной ипотеке» выдаются на цели покупки готового жилья с процентной ставкой 9,5 процентов годовых в рублях на период до двадцати лет и при первоначальном взносе от 10 процентов. Займ выдается, без каких либо комиссий и специальных требований об обязательном страховании жизни и здоровья клиента.

Портфель розничных кредитов Сбербанка на конец 2011 года составил 1 673 миллиардов рублей, увеличившись за одиннадцать месяцев на 28,5 процентов. При этом, частным клиентам в конце года выдано больше 120 миллиардов рублей кредитов, а всего с начала года – более 1 триллиона рублей.

Эксперты предполагают, что займы на приобретение жилья станут дорожать и в начале этого года. Но, они спешат предупредить, что о особенно положительных перспективах рынка ипотечного кредитования говорить пока еще очень рано.

Ожидается, что в самой ближайшей перспективе будет продолжаться тенденция роста процентных ставок по ипотеке. По прогнозам специалистов их рост будет составлять примерно 2-2,5 процента пункта, как рассказывает Александр Борщевич начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка.

При этом эксперты все еще затрудняются озвучивать конкретные перспективы ипотечного кредитования на весь текущий год, так как на сегодняшний день отсутствуют какие либо предпосылки по ближайшему восстановлению этого рынка.
По заявке начальника отдела развития и поддержки розничных кредитных программ банка “Хрещатик” Андря Осипова, на сегодняшний день достаточно сложно делать какие-либо прогнозы, так как существует невероятное количество факторов, влияющих на развитие экономической ситуации в целом в Украине. По ожиданиям в наступившем году такие факторы будут значительно влиять на банковский сектор.

Однако, Игорь Шумицкий директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка заявляет, что при присутствии вводных, вплоть до восстановления стабильной кредитной активности рынка, поднятия платежеспособности клиентов банков и урегулирования рисков, напрямую связанных с возвратом залога по ипотеке он не может давать позитивных прогнозов.

Помимо этого, специалисты отмечают, что банки, помимо последующего повышения процентных ставок по ипотеке, могут значительно ужесточить и прочие условия кредитования.

По прогнозам Борщевича, полное сворачивание ипотечного кредитования маловероятно, хотя не исключено его заметное ограничение.

Из-за значительного увеличения рисков величина авансов может увеличиться до 50 процентов в среднем по рынку и сокращению времени кредитования ипотеки до 10-15 лет, что добавляет Шумицкий.

В 2012 году в России может быть выдано более 600 000 ипотечных кредитов на сумму около 1 триллиона российских рублей, о чем говорится в обзоре АИЖК. Этот прогноз может быть реализован при развитии экономической ситуации в России по базовому сценарию Министерства экономического развития страны и отсутствии серьезных шоков, что отмечают ведущие эксперты АИЖК.

даже в прошедшем году ипотечный рынок превзошел все ожидания АИЖК. Так как общий объем ипотечного портфеля на конец прошлого года, по последним данным Центрального банка достиг почти 1,5 триллиона рублей. Причем АИЖК прогнозировало за весь год выдачу около 640 миллиардов рублей, а за 11 месяцев было уже выдано более 613 миллиардов рублей. Такие события дают полное основание предполагать, что в нынешнем году выдача ипотеки значительно превысит докризисный максимум, составивший 655 миллиардов рублей, значительно приблизившись к рекордным 700 миллиардам рублей, что указано в обзоре АИЖК.

Такой оптимизм АИЖК разделяют в основном государственные банки. Так, при достаточно стабильной ситуации на мировых рынках прогноз на 2012 год составит около 1 триллиона рублей, как говорит вице-президент банка «ВТБ 24». Его банк планирует увеличить выдачу ипотечных кредитов на 60-70 процентов.

У директора департамента розничных продаж Промсвязьбанка прогнозы агентства вызывают большие сомнения, так как ожидания подъема спроса на ипотеку в конце прошлого года совершенно не оправдались. Так, выдача 1 триллиона рублей возможна, только если государственные банки, а так же продукты АИЖК и ВЭБа будут соответствующе наращивать собственные объемы, однако у рыночных, частных банков возможности для такого роста сильно ограничены. У них просто нет источников долгосрочного фондирования, а инфраструктура рынка для рефинансирования ипотечных портфелей развита плохо, поэтому рынок перетекает в Сбербанк, «ВТБ 24» и программы АИЖК с ВЭБом.

Стоимость ипотечных кредитов в прошедшем году опускалась до исторических минимумов, так средневзвешенная ставка по рублевым кредитам составила около 12 процентов годовых, а по валютным займам около 10 процентов. Однако, дальше ипотека вряд ли подешевеет, а наоборот в первой половине года ставки по рублевым кредитам могут вырасти.

При этом государственные банки выдерживают удар и несмотря на рост ставок по ипотеке в конце прошлого года спрос на ипотечное кредитование только растет.

По признанию аналитиков АИЖК уже в конце прошлого года стало понятно, что в ситуации удорожания фондирования коммерческим банкам будет трудно удерживать ставки по ипотеке. По этой причине, есть предположение, что в первой половине этого года рост выдачи ипотеки в основном будет обеспечиваться госбанками и партнерами АИЖК.

По данным АИХК и прогнозам IRN.RU проблемы с ликвидностью на сегодняшний день заставляют банки значительно поднять процентные ставки по всем ипотечным кредитам на территории Российской Федерации.

Даже не смотря на то, что сегодняшняя нестабильность на финансовых рынках мира пока совершенно не отражается на размерах и объемах выдачи ипотечных кредитов, ее негативные последствия начинают влиять на банковскую систему России. В начале зимы прошлого года многие коммерческие банки России сделали заявление о росте процентных ставок по ипотечным программам, а государственные банки стали сворачивать специализированные акционные предложения, как сообщается в пресс-релизе агентства, который посвящен предварительным итогам развития рынка ипотеки за 11 месяцев прошедшего 2011 года.

Так, с января по ноябрь 2011 года российскими банками были выданы практически 450 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму почти в 614 миллиардов рублей по сообщениям АИЖК. Это в почти в 2 раза больше в количественном, а так же в 1,9 раза больше в денежном выражении. При этом в количественном выражении за крайние 11 месяцев 2011 года уже выдалось практически на 30 процентов ипотечных займов больше, чем за более «урожайный» для ипотечного рынка 2008 год, что составило почти 350 тысяч таких кредитов.

Учитывая сезонное увеличение выдачи ипотечных займов в декабре прошедшего года итоговая величина выдачи ипотечных займов в 2011 году, наверняка значительно превысит максимальную докризисную величину, которая в 2008 году составила 655 миллиардов рублей и составит не меньше 700 миллиардов рублей, как полагают аналитики АИЖК.

Однако, что заметно подчеркивается в пресс-релизе, в ценах 2008 года общий объем ипотечного кредитования все еще меньше докризисного, по этой причине можно предполагать лишь о номинальном восстановлении размеров выдачи.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а сокращенно АИЖК в 2011 году смогло рефинансировать практически 31 тысячу кредитов по ипотеке на общую сумму 39 миллиардов рублей. Эта сумма составляет почти 8 процентов в количественном соотношении и около 7 процентов в денежном выражении собственно от всех выданных за такой период ипотечных кредитов, как сообщается в ежемесячном отчете под названием “Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК”. В этом же отчете отмечается, что на первое декабря 2011 года АИЖК рефинансировало около 9 тысячи ипотечных кредитов, которые были выданы по ипотечной программе “Военная ипотека”, что составило общую сумму размером практически 17 миллиардов рублей.

Помимо этого, информируется, что агентство на начало декабря прошлого года рефинансировало практически 2,5 тысячи кредитов по ипотеке с использованием материнского капитала на общую сумму размером практически три миллиарда рублей. Для справочной информации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию было создано в начале осени 1997 года по единогласному решению правительства Российской Федерации в виде открытого акционерного общества со стопроцентным государственным капиталом.

Главной и основной деятельностью данной компании является направление на специальную реализацию государственных продуктов для обеспечения доступным жильем и значительного улучшения условий проживания жителей страны. При этом особенное внимание уделяется качественному формированию рынка ипотечного кредитования в регионах России.

Так, агентством была создана специальная система двухуровневого рефинансирования жилищных ипотечных займов, участниками которой стали различные банки, которые являются первичными кредиторами, региональные и областные операторы, а так же сервисные агенты.

Для молодых семей, квартирный вопрос это вечная тема. В нашей стране, молодыми считаются семьи, где супругам или же одному из них не более 35 лет. Для этих семей действуют специализированные государственные продукты, а банки все чаще стараются быть с ними гораздо лояльнее.

Множество банков готовы предложить молодоженам льготы при оформлении и погашении ипотеки. Некоторые банки разрабатывают специальные программы с гораздо меньшей процентной ставкой, а еще с возможностью отсрочки платежа, в случае, когда в молодой семье рождается ребенок. К тому же, минимальный первоначальный взнос по условиям подобных продуктов, обычно, гораздо ниже, чем по стандартным кредитам или выплачивается за счет материнского капитала и государственных субсидий.

Такая программа сегодня действует в банке DeltaCredit. Она носит название «Ипотека молодым» и была разработана специально для молодых семей. По ее условиям, предусматривается льготный период на погашение долга при появлении ребенка и допускается оплата первоначального взноса за счет государственных субсидий. Если в молодой семье появляется ребенок, размер ежемесячных платежей становится меньше на срок до одного календарного года, в данный период молодые заемщики платят банку только проценты.

Еще один специализированный продукт для молодых семей разрабатывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, но рассчитана она только на молодых ученых. Эта программа работает в качестве эксперимента в городе Новосибирск. Уникальность такого продукта – в постоянно растущем графике платежей, подразумевается, что с течением лет зарплата ученого будет неукоснительно расти, по этой причине сначала взносы минимальны, но затем они будут плавно расти. Такая программа позволяет молодому ученому получить сегодня в кредит сумму в два раза большую, чем та, на которую он может рассчитывать по стандартным условиям ипотечного кредитования с учетом собственных ежемесячных доходов. При этом требования к первоначальному взносу минимальны, что составляет 10 процентов от стоимости покупаемого жилья, а в качестве одной из частей первоначального взноса могут учитываться средства субсидий федеральной целевой программы «Жилище», а так же региональные субсидии и средства материнского капитала

Санкт-Петербургский филиал Банка Сосьете Женераль Восток организовал тематический круглый стол, который был посвящен анализу рынков ипотеки и ипотечному страхованию рынка недвижимости.

Сначала, на этой дискуссии каждый из участников круглого стола охарактеризовал ситуацию в отрасли в кризисный период и обозначил перспективы дальнейшее ее развитие.

Как считает, Елена Шевелева, являющаяся Генеральным директором филиала BSGV в Петербурге, рынок ипотеки даже в докризисное время в России в сравнении с Европой находился на стадии зарождения. При этом, уровень задолженности по ипотечным кредитам к уровню ВВП составил только 3 процента, в тот момент когда в относительно молодых капиталистических странах, он находился на уровне 11,6 процентов.

Евгений Дубенский, заместитель Генерального директора СК РОСНО, говорит, что развитие рынка страхования ипотеки с 2008 по 2009 года фактически прекратилось. По оценке экспертов СК РОСНО, прирост объема рынка страхования ипотечного кредитования в России составляли 43 процента в 2007 году, а в 2006 году – 34 процента. Однако, в 2009 году российский рынок страхования ипотеки снизился до 37%.

Далее, спикеры подводили итоги профессиональной деятельности своих компаний во время кризиса и отметили текущие тренды.

Пол характеристике Елены Шевелевой, в 2009 году было выдано кредитов по ипотеке на сумму 187 миллионов рублей, что составило практически 2,5 процента рынка. Огромной популярностью пользовались ипотечные кредиты в рублях размером почти 2,5 миллиона сроком на 10-15 лет на приобретение высоколиквидных однокомнатных и двухкомнатных квартир.

Конечно, финансовый кризис наложил глубокий отпечаток на ипотечное страхование, так как объем поступлений по такому страхованию понизился на 4 процента.

По завершению дискуссии, участники круглого стола дали свои прогнозы развития ипотечного рынка и рынка ипотечного страхования. Еще, участники попытались ответить на вопрос о том, станет ли ипотечное кредитование драйвером развития потребительского спроса на рынке недвижимости.

Участники ипотечного рынка абсолютно не исключают очередного удвоения выдаваемых ипотечных кредитов. Они предполагают, что усредненные ставки по ипотечным кредитам понизятся до 11-12 процентов, а первоначальный взнос по одним из видов кредитов сократится до 10 процентов.

Анна Любимцева, которая является начальником управления анализа и исследований АИЖК сообщает РБК daily, что по прогнозам, в ближайшее время будет выдано около 70 тысяч ипотечных кредитов на сумму в 85 миллиардов рублей, что почтив два раза больше, чем в последнее время. По ее словам, на возрастание выданных кредитов повлияет снижение особых требований к заемщикам и понижение ставок по процентам.

По нынешним тенденциям, можно увидеть еще одно удвоение выданных ипотечных кредитов, как полагает руководитель одного из блоков ипотеки. По его словам, вдны факты, которые говорят о начале восстановления рынка ипотеки. Таким образом, скоро появятся удвоение выдачи и 100-процентный рост самого рынка ипотеки. В этом году граждане смогут получить 280—320 миллиардов рублей ипотечных кредитов. А ставки по ипотечным кредитам могут понизиться до 12 процентов годовых по рублевым займам.

Такие оптимистичные прогнозы поддерживаются тем, что крупнейшие операторы ипотечного рынка в новом году настроены на значительно увеличение портфеля ипотеки. Не так давно, о таких планах рассказал представитель Сбербанка России, а руководитель банка ВТБ 24 лично обещал увеличить в текущем году ипотечные кредиты в 2,5 раза. В Альфа-банке за последнее время, в два раза возрос объем одобрения заявок на ипотеку.

Хорошо, на росте объема рынка ипотеки может сказаться работа Страховой компании АИЖК. Так как, благодаря ее работе банки смогут значительно понизить ставки и значительно сократить требования к первоначальному вносу вплоть до 10 процентов с сегодняшних 20 процентов. О этой возможности уже заявили несколько самых крупных банков, среди которых ВТБ 24 и Альфа-банк.

Президент России полностью уверен, что российские банки продолжат понижение ставок по ипотеке.
По свидетельству обнародованных на днях аналитических материалов компании брокеров “Кредитмарт” за прошедший год средняя ставка рынка по ипотеке в рублях понизилась примерно на 3 процентных пункта и сегодня составляет почти 17 процентов. По долларовым кредитам понижение средней ставки составляет почти 2 процента.

Дмитрий Медведев уверен, что ипотечные ставки снизятся и станет немного спокойнее, об этом информируют РИА “Новости”, которые присутствовали на выступлении президента на встрече с представителями среднего и малого бизнеса Еврейской автономной области.

Такой вопрос, касающийся ипотечной ставки во время встречи с президентом поднимался одним из местных бизнесменов, который представлял строительный сектор.

Однако, глава государства заметил, что ставка по ипотеке напрямую связана с дальнейшей ситуацией на ипотечном рынке. Ведь, невозможно, снижать ставку в отрыве от экономической ситуации в целом. Еще, президент отметил, что несколько лет назад ипотечная ставка уже снижалась, но все испортил кризис.

С токи зрения экономического восприятия, сейчас ситуация уникальная. При этом, ставка рефинансирования самая низкая в истории современной России. Как говорит президент, достаточно трудно кидать камень в банковскую систему, потому что они, хоть зарабатывают значительно больше, чем средние и малые предприятия, но и они совершенно не изолированы от ситуации в мировой экономики. Они тщательно следят за происходит в мире и начинают думать, в какой момент может произойти финансовый коллапс. Однако, государство пытается повлиять на банки, но делать это нужно не вслепую.

Дмитрий Медведев подчеркивает, что просто невозможно в директивном порядке заставить “Сбербанк” или другой, к примеру, региональный банк понизить ипотечную ставку. Конечно, они это сделают, а затем будут стараться обойти это любыми путями.